Assurance loyer impayé Insured : notre avis

L’assurance loyer impayé proposé par Insured est un des meilleurs contrats du marché d’après l’évaluation de nos équipes de courtiers gestionnaires. Nous avons sélectionné ce contrat chez Smartloc, que nous vous recommandons de prendre en complément de l’assistant de gestion locative pour éviter d’avoir une déchéance de garantie.

En effet la plupart des courtiers proposent juste la souscription à la GLI Insured; chez Smartloc nous proposons un accompagnement complet, du bail de location avec ses annexes conformes, mais surtout un suivi en cas d’impayés qui vous permet de relancer le locataire dans les temps..

Note globale : 4,2/5

Gestion des impayés : 4/5

L’assurance loyer impayé Insured que nous avons sélectionnée vous permet de déclarer votre éventuel sinistre de loyer impayé en ligne via un extranet dédié, en téléchargeant facilement le dossier locataire, les copies des relances, vos documents propriétaires. C’est un point important dans le choix d’un contrat car certains assureurs demandent des envois papier.

L’extranet vous permet également de mettre à jour votre dossier en cours de procédure, d’échanger facilement avec le gestionnaire, de déclarer des paiements partiels.

Enfin Insured est un gestionnaire expérimenté sur les impayés locatifs avec des dizaines de milliers de locations sous garanties. Il dispose d’un réseau national d’huissiers et d’avocats capables de mener des procédures efficacement. Enfin le contrat géré par Insured est in fine garanti par un porteur de risque solide puisqu’il s’agit d’Allianz.

Pour comprendre pourquoi nous pensons que la gestion des impayés est le critère principal dans le choix d’une assurance loyer impayé, consultez notre article sur le comparatif des contrats GLI du marché.

Prix : 5/5

Le contrat de garantie loyer impayé proposé par Insured fait partie des moins chers du marché en version complète (loyers impayés, dégradations, procédure juridique).

A 2,2% en version impayés uniquement, il est même proche en termes de tarif des contrats groupes que seuls arrivent à négocier les administrateurs de biens.

La garantie Insured a pour autre avantage d’être flexible et de vous permettre de ne pas souscrire à la couverture des dégradations immobilières.

En résumé voici les formules proposées par Insured :

  • Formule Basic à 2,2% : loyers impayés + procédure d’expulsion
  • Formule Classic à 2,64% : Basic + dégradations immobilières
  • Formule Premium à 2,75% : Classic + protection juridique (procédure autre qu’impayés)

Dernier point des frais de courtage annuels de 30€ sont facturés chaque année pour rémunérer Smartloc en tant que distributeur du contrat. Ces frais de courtage sont standards sur le marché donc gardez-le en tête si vous faites un comparatif d’assurance loyer impayé.

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Souscription : 4/5

Insured est un des rares assureurs du marché à proposer un module de souscription en ligne avec signature électronique du contrat et paiement carte bancaire. Vous gagnez ainsi un temps précieux vous permettant de souscrire facilement dès le bail signé.

Seul bémol lors de la souscription : l’outil de test du candidat est très avancé vous évitant ainsi tout risque d’erreur, néanmoins l’assureur ne valide pas le dossier, il faudra donc bien faire vos diligences pour vérifier que le dossier complet et que les revenus retenus sont les bons (nous avons conçu pour cela une checklist utile).

Smartloc vous propose un module de constitution et de validation du dossier locataire. C’est un outil gratuit qui vous permet de valider pour chaque justificatif le respect des exigences de l’assurance.
Dossier locataire sur Smartloc.

Si vous le souhaitez, à l’issue de la constitution du dossier par vos soins, les équipes de Smartloc peuvent vérifier votre dossier avant souscription pour 45€ TTC. Une attestation de prise en charge vous est délivrée après validation.

Critères : 4/5

Les critères d’éligibilité du contrat d’assurance loyer impayé Insured sont assez standards concernant les statuts professionnels acceptés et les ratios de solvabilité.

Statuts professionnels

Concernant les statuts professionnels, Insured n’accepte que les personnes en situation stable : CDI, retraité, fonctionnaire, indépendants avec des revenus depuis plus de 2 ans. Une seule exception est faite sur les salariés en contrat précaire puisque les CDD dont le contrat de travail court pendant plus de 8 mois à la souscription sont éligibles. De manière usuelle les étudiants dont les garants répondent aux critères précédents sont acceptés.

Revenu minimum

Concernant le ratio de solvabilité, sans atteindre le maximum du marché il dépasse l’habituel 3 fois le montant du loyer avec un taux d’effort loyers/revenus à 35%, soit 2.85 en ratio revenus/loyers. Sont par ailleurs prises en compte plusieurs allocations comme les allocations logements, les allocations familiales ou encore l’allocation adulte handicapé. Voir les critères complets de la garantie Insured.

Extension des critères

Insured propose de couvrir les locataires entre 35% et 37% de taux d’effort (en d’autres mots ceux gagnant entre 2,7 et 2,85 le loyer) avec une surprime de 1% par rapport au contrat de base pour les mêmes garanties.

Locataires en place

Les locataires en place depuis plus de 6 mois sont éligibles quel que soit leur statut professionnel ou leur niveau de ressources. L’assureur acceptera donc dans tous les cas un locataire en place depuis plus de 6 mois, à la seule condition qu’il n’y ait pas eu d’incidents de paiement sur les 6 derniers mois et que le locataire soit à jour de ses paiements au moment de la souscription.

L’assureur vous appliquera dans ce cas un délai de carence de 3 mois, c’est-à-dire que vous ne devrez pas avoir d’impayés sur les 3 premiers mois du contrat sinon la garantie tombera complètement.

Cette carence s’applique également pour les locataires en place entre 14 jours et 6 mois, néanmoins ces locataires doivent eux respecter les critères de solvabilité classiques.

En d’autres mots vous n’avez pas de carence pour les locataires entrants dans le logement au moment de la souscription, au plus tard 15 jours après l’entrée des lieux du locataire.

Démarrer un devis de GLI Insured

Couverture : 4/5

Le contrat est géré par Insured qui sera votre interlocuteur unique en cas d’impayés; le porteur de risque, c’est à dire l’assureur sur le contrat, est Allianz, un des leaders mondiaux de l’assurance.

Pour rappel, les garanties loyers impayés couvrent habituellement trois risques de perte financière : les loyers impayés, les frais de procédure juridique et les travaux de remise en état suite à dégradations du locataire non couvertes par le dépôt de garantie.

Sur ces trois composantes la garantie Insured propose de très bonnes couvertures.

Impayés et procédure juridique

Les loyers impayés sont couverts pendant une durée illimitée, avec un montant maximum de prise en charge de 70 000€ sans franchise.

Ce plafond inclut également tous les frais de procédure pour recouvrer les impayés et expulser le locataire. En pratique toutes les démarches sont menées par la compagnie, vous n’avez donc rien à faire. L’assureur va donc se charger de mandater un huissier puis un avocat pour assigner le locataire. Les frais d’expulsion (serrurier, déménagement, garde-meuble) sont également couverts.

Dernier point la prise en charge de certains cas de vacance locative comme impayés. Sont incluses dans la couverture les situations suivantes :

  • départ furtif ou « à la cloche de bois » : votre locataire part sans respecter son préavis; vous êtes couvert jusqu’à l’entrée du nouveau locataire, dans la limite de trois mois.
  • congé à préavis réduit : dans les zones tendues le préavis du locataire peut être réduit à un mois en location vide; si vous n’arrivez pas à trouver de nouveau locataire au départ du précédent vous êtes remboursé dans la limite d’un mois de loyer.

Dégradations immobilières

Quant aux dégradations immobilières du locataire qui ne seraient pas prises en charge par le dépôt de garantie après son départ, l’assureur vous rembourse les travaux de remise en état jusqu’à 10 000 € ce qui est le maximum sur le marché. Ce plafond inclut également la perte de loyer du fait des travaux dans la limite de deux mois de loyer. En savoir plus sur la garantie des dégradations immobilières.

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15 commentaires sur “Assurance loyer impayé Insured : notre avis

  1. Loic le a posté:

    Bonjour,
    dans l’assurance il semble que le propriétaire devra régler lui même les frais d’huissier/avocat lors qu’il s’agit d’une expulsion suite à des impayées, c’est ce que j’ai compris d’après leur devis.
    Je ne trouve pas d’informations affirmant que l’assurance prend en charge les frais de procédure d’expulsion.

  2. Luc BUSET le a posté:

    Bonjour,
    Lorsque le bail est établi aux deux noms d’un couple en union libre. Existe-il des contraintes dans la souscription d’une GLI et dans la constitution du dossier.
    Bien cordialement,
    Luc

    • Mathieu Chantalat le a posté:

      Bonjour,

      Non pas de contraintes sur le statut marital dans le cadre de la garantie loyer impayé.

  3. GRAVELEAU le a posté:

    Bonjour,

    Est-ce qu’une personne morale en tant que propriétaire bailleur peut souscrire ce genre de contrat.

    A vous lire.

    Cordialement

    • Mathieu Chantalat le a posté:

      Bonjour,

      Oui c’est même recommandé car comme bailleur personne moral vous ne pouvez pas prendre de garant.

  4. Olivier le a posté:

    Bonjour,

    Comment ça se passe en cas de départ du locataire (pas d’incident de paiement, départ normal au terme de son préavis) : le contrat peut-il se poursuivre avec un nouveau locataire ou est-il résilié d’office avec l’obligation d’en souscrire un nouveau ? Et dans ce dernier cas, le prorata de la prime correspondant à la période non couverte est-il remboursé ?

    • Mathieu Chantalat le a posté:

      Bonjour,

      Il faut résilier la garantie loyer impayé en cours qui est liée au bail et resouscrire une nouvelle garantie.
      La prime initiale vous est remboursée au prorata sur l’année.

  5. FATIH le a posté:

    Bonjour, je souhaites souscrire une GLI auprès d’Insured mais je voulais savoir si cela est possible si les locataires sont déjà en places depuis plus de 2 ans et lors de la signature du bail, j’ai demandé que les parents soient garants. Je sais qu’on ne peut pas cumulé les 2, donc est-il possible de renoncer au garant pour une assurance GLI ? Cordialement,

  6. HARMA le a posté:

    Bonjour
    J’ai compris qu’on ne pouvait pas sommer les revenus d’un CDI pour le locataire 1/ et ceux d’un garant pour le locataire 2/ (étudiant). Mais si les revenus du garant de l’étudiant (locataire 2) couvrent 3 fois le montant du loyer+charges est ce que cela fonctionne ? Merci

  7. Pascal le a posté:

    Bonjour,
    Je souhaiterais pouvoir assurer unT2 loue 590€ Avec charges de 70€ Par mois, à Marseille 14004.
    Quel est votre tarif?
    Cordialement
    Pascal

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