Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Post Type Selectors

Vous avez aimé cet article ?
Abonnez-vous à notre newsletter immobilère gratuite !

Newsletter gratuite

Si l’on vous demande un garant et que vous n’en avez pas (ou qu’il n’a pas le bon statut ou les revenus suffisants), plusieurs solutions s’offrent à vous. La première est Visale, la garantie d’Etat gratuite qui a fait ses preuves (voir notre fiche sur Visale).

En alternative vous pouvez passer par un garant payant, c’est à dire un assureur qui va se porter garant pour vous en échange du paiement d’une cotisation. C’est l’équivalent d’une assurance loyer impayé inversée, payée par le locataire.

En tant que locataire, cette solution peut vous permettre de rassurer le propriétaire et ainsi vous donner plus de chance de louer un logement, notamment dans un marché locatif qui est au bord de l’implosion en 2023.

En tant que propriétaire, le garant est une solution alternative, elle est gratuite et surtout elle vous permet de couvrir des locataires qui ne rentrent pas dans les critères classiques de l’assurance loyer impayé.

Méthodologie

La notation est alignée sur les mêmes critères que notre comparatif d’assurance loyer impayé (le garant payant n’étant rien moins qu’une assurance payée par le locataire).

Note globale : 4/5

Gestion des impayés 5/5

La gestion des impayés parait assez simple du côté de Cautioneo. En effet, l’assureur indique que les loyers impayés seront remboursés au propriétaire sans carence ni franchise après un délai moyen de 40 jours après la date d’exigibilité du loyer puis tous les mois. Cautioneo prend également en charge la procédure judiciaire, du commandement de payer par huissier jusqu’à la reprise du logement.

L’impayé est à déclarer directement par mail, il n’existe donc pas d’interface dédiée au propriétaire. Ce dernier doit se munir des documents suivants afin de faire sa déclaration de sinistre :

  • Copie du bail et ses éventuels avenants
  • Pièce d’identité du bailleur
  • Copie de la taxe foncière ou attestation de propriété
  • Décompte exact et détaillé du compte du Locataire faisant apparaître le détail des sommes dues et des règlements
  • Copie du mandat de gestion (si le bailleur est représenté par un professionnel de l’immobilier)
  • Copie des courriers adressés au locataire dans les quinze (15) jours et dans les vingt cinq (25) jours de la date d’exigibilité ainsi que les éventuels courriers échangés avec le locataire

Cotisation impayée par le locataire

Cautioneo précise également que la garantie reste acquise en cas de défaut de paiement de la cotisation par le locataire. Toutefois des frais seront imputés au locataire.

Nous n’avons trouvé aucun avis négatif concernant la gestion des impayés de Cautioneo de la part des propriétaires, ce qui est assez rare dans la mesure où les propriétaires en impayés se plaignent très rapidement en cas de mauvaise gestion (retard ou déchéance abusive), comme vous pouvez par exemple le voir sur cette fiche d’un autre assureur.

Prix 4/5

Contrairement à la GLI, c’est au locataire de régler la cotisation du garant payant. L’offre proposée par Cautioneo est moins chère que son principal concurrent GarantMe. Deux formules sont proposées et sont payables par virement ou par prélèvement automatique :

  • une formule annuelle à 2,9% du montant du loyer annuel charges comprises (attention un minimum de 158,09 €/an s’applique)
  • une formule mensuelle à 3,5% du montant du loyer annuel charges comprises (attention un minimum de 15,90€/mois s’applique)

A noter que si la formule mensuelle est choisie le premier paiement doit se faire avant la signature du bail, ce qui peut être décourageant pour le locataire.

Côté résiliation, une grille tarifaire est mise en place si vous avez opté pour la formule mensuelle, avec des frais variant de 29 à 59€. Dans le cas d’un paiement annuel, un remboursement au prorata sera effectué.

Souscription 4/5

Afin d’obtenir la garantie, le processus est simple et gratuit. Vous devez remplir un formulaire en ligne en quelques minutes puis télécharger les justificatifs. Vous avez ensuite une réponse sous 24h. Les agréments sont valables pendant toute la durée du bail.

Attention le contrat tripartite entre locataire, propriétaire et Cautioneo (dont vous trouverez un exemple au lien suivant) doit être signé avant la signature du bail. C’est une contrainte assez forte, et il aurait été plus simple de se limiter à une signature de la caution avant l’entrée dans les lieux.

Comment mettre fin à la garantie ?

Plusieurs solutions sont possibles pour résilier:

  • Avec l’accord express du propriétaire qui renonce unilatéralement à la garantie
  • En cas de départ du locataire, après avoir respecté le préavis légal. Dans ce cas, le propriétaire devra remettre l’état des lieux de sortie à l’assureur
  • A la demande du locataire après une période incompressible
    • 3 ans s’agissant d’un bail loué meublé
    • 6 ans s’agissant d’un bien loué non meublé, dès lors que le Bailleur est une personne morale (hors SCI familiale)
    • 9 ans s’agissant d’un bien loué non meublé, dès lors que le Bailleur est une Personne physique ou une sci familiale

Critères 4/5

Contrairement à une assurance loyer impayé classique, un des grands avantages que propose le garant payant est la multitude de profils retenus. Ainsi, Cautioneo accepte toute situation et tout profil, que vous soyez seul ou en colocation, en Freelance, intermittent, expatrié ou en période d’essai. Vous trouverez la liste complète ici.

Si vous êtes étudiant et que vous n’avez pas de ressources, il vous suffit de présenter votre référent de confiance qui est une personne qui vous soutient financièrement. Cette dernière n’est pas qualifiée de garant, elle n’est donc pas sollicitée en cas d’impayé mais reste néanmoins responsable moralement de votre bon comportement et permet à Cautioneo de vérifier que vous avez une source potentielle de revenus.

Côté justificatifs, le site de Cautioneo ne les précise pas car ils sont différents en fonction de votre profil. Vous devez alors postuler sur le site afin que l’assureur vous transmette la liste des justificatifs correspondant à votre situation.

Sachez que si vous n’êtes pas éligible à la caution, Cautioneo vous propose une solution : le deposit. Il s’agit d’une somme correspondant à 6 ou 12 mois de loyer que vous devez verser sur un compte séquestre. La somme sera alors bloquée sur un compte pendant toute la durée du bail. Elle vous sera restituée en fin de bail, avec déduction éventuelle d’impayés.

Nous sommes un peu dubitatifs sur ce deposit, c’est une bonne idée pour les candidats qui ne seraient vraiment pas éligibles, mais le cas échéant la combinaison d’une cotisation à 3% et d’une somme bloquée à 12 mois de loyer nous semble trop exigeantes pour le locataire.

Si les critères des candidats sont beaucoup plus souples qu’une assurance loyer impayés, le type de locations couvertes est plus limité que Garantme, puisque seules les locations en résidence principale sont couvertes, avec des colocations obligatoirement solidaires et limitées à 4 colocataires max. Les baux résidence secondaire, logement de fonction, colocation à la chambre ne sont donc pas éligibles.

Couverture 3/5

La solution que propose Cautioneo couvre les loyers jusqu’à 4000€/mois.

Les loyers sont garantis à hauteur de 101 000€ procédure incluse, dont 96 000€ pour les loyers impayés, sans carence ni franchise, ce qui fait de la garantie Cautioneo une des meilleures du marché en terme de plafond. En revanche, la Garantie ne prend pas en charge les dégradations immobilières ni la protection juridique hors impayés, comme la plupart des solutions de garants payants.

Résiliation unilatérale du locataire

Comme nous l’avons noté dans la section souscription, le locataire peut résilier unilatéralement au bout de 3 ans en location meublée. Quand on sait qu’une procédure d’expulsion dure parfois 2 ans, il y a selon nous un petit risque en meublé de se retrouver sans assurance à l’approche des 3 ans, avec un impayé qui aurait potentiellement démarré juste avant.

Abonnez-vous à notre newsletter gratuite !

Vous avez aimé cet article ? Je rédige une newsletter mensuelle avec la synthèse de toute l'actualité immobilière + des fiches complètes pour approfondir le sujets qui vous intéressent. Elle est lue par plus de 12 000 lecteurs chaque mois.

- Mathieu Chantalat, Directeur immobilier

Newsletter gratuite

S’abonner
Notification pour
1 Commentaire
Le plus populaire
Le plus récent Le plus ancien
Commentaires en ligne
Afficher tous les commentaires

Un service client de qualité et réactif qui nous accompagne tout au long de la souscription. Je recommande !

Autres articles qui pourraient vous interesser

Assurance loyer impayé Insured-Allianz : notre avis

L’assurance loyer impayé Allianz proposé par Insured est un des meilleurs contrats du marché d’après l’évaluation de nos équipes de courtiers gestionnaires. Pour souscrire à ce contrat, rdv sur sur la page de Jelouebien. Note globale : 4,2/5 Gestion des impayés : 4/5 L’assurance loyer impayé Insured-Allianz vous permet de déclarer votre éventuel sinistre de […]

Voir l'article

Garantie loyer impayé Visale : notre avis (mitigé)

L’Etat via Action Logement a lancé en février 2016 la garantie loyer impayé Visale, une garantie d’Etat portée par Action Logement qui vise à aider les candidats qui n’ont pas de garant physique. Les garanties ayant été étendues fin 2018 puis en 2021, Visale est maintenant une alternative crédible (et gratuite) dans le cas où […]

Voir l'article

Assurance loyer impayé Cautioneo : notre avis

En tant que propriétaire, si vous souhaitez louer votre logement en toute sécurité, il est conseillé de souscrire à une assurance loyer impayé qui vous indemnisera si votre locataire arrête de payer son loyer. Nous allons dans cet article vous détailler le contrat Cautioneo que vous pouvez retrouver directement sur le site de l’assureur. Note […]

Voir l'article

Garant payant SmartGarant : notre avis (4/5)

Vous êtes locataire et vous souhaitez louer un logement mais vous n’avez pas de garant ? Une solution de garant payant s’offre à vous. Le principe est simple : vous payez une cotisation au mois ou à l’année et vous êtes couvert tout au long de votre location. Cela augmente grandement vos chances de trouver […]

Voir l'article

Assurance loyer impayé MAIF – Solly Azar : notre avis

En tant que courtier gestionnaire nous sommes amenés à sélectionner des contrats d’assurances loyers pour nos clients qui utilisent notre assistant de gestion locative. Parmi les contrats du marché, le contrat MAIF a une bonne couverture et des critères souples, mais la MAIF sous-traite la gestion de cette assurance ce qui nous fait privilégier d’autres […]

Voir l'article

Garant payant GarantMe : notre avis (3,6/5)

Si vous n’avez pas de garant physique, vous avez la possibilité de faire appel à un garant payant, c’est à dire un assureur qui va se porter garant pour vous en échange du paiement d’une cotisation. C’est l’équivalent d’une assurance loyer impayé inversée, payée par le locataire. En tant que locataire, cette solution peut vous […]

Voir l'article

Assurance loyer impayé Insured-Mila : notre avis

L’assurance loyer impayé Mila proposé par Insured est un des meilleurs contrats du marché d’après l’évaluation de nos équipes de gestionnaires locatifs. Pour souscrire à ce contrat, rdv sur sur la page de Jelouebien. Note globale : 4/5 Critères : 5/5 C’est selon nous le gros point fort du contrat Insured-Mila, les critères sont les […]

Voir l'article

Assurance loyer impayé Protection Loyer : notre avis

L’assurance loyer impayé proposé par Protection Loyer est un des meilleurs contrats du marché d’après l’évaluation de nos équipes de courtiers gestionnaires. Vous pouvez le retrouver sur notre page comparatif assurance loyer impayé, mais nous allons dans cet article rentrer dans les détails du contrat. Note globale : 4,2/5 Impayés : 4/5 D’après les retours […]

Voir l'article

Assurance loyer impayé Banque Postale : tarifs et garanties

Mi 2021 la Banque Postale ne proposait pas de contrat de garantie loyer impayé à notre connaissance. Si vous souhaitez comparer les différents contrats du marché, rendez-vous sur notre comparatif des assurances loyers impayés du marché. Parmi ces différentes garanties nous avons sélectionné le meilleur contrat du marché que nous vous proposons en option de […]

Voir l'article

Nos experts vous
accompagnent sur l’essentiel.

Ne prenez plus de risques et laissez Smartloc vous aider

Démarrer

Des experts disponibles pour vous aider