Si l’on vous demande un garant et que vous n’en avez pas (ou qu’il n’a pas le bon statut ou les revenus suffisants), plusieurs solutions s’offrent à vous. La première est Visale, la garantie d’Etat gratuite qui a fait ses preuves (voir notre fiche sur Visale).

En alternative vous pouvez passer par un garant payant, c’est à dire un assureur qui va se porter garant pour vous en échange du paiement d’une cotisation. C’est l’équivalent d’une assurance loyer impayé inversée, payée par le locataire.

En tant que locataire, cette solution peut vous permettre de rassurer le propriétaire et ainsi vous donner plus de chance de louer un logement, notamment dans un marché locatif qui est au bord de l’implosion en 2023.

En tant que propriétaire, le garant est une solution alternative, elle est gratuite et surtout elle vous permet de couvrir des locataires qui ne rentrent pas dans les critères classiques de l’assurance loyer impayé.

Note globale : 4/5

Gestion des impayés 5/5

La gestion des impayés parait assez simple du côté de Cautioneo. En effet, l’assureur indique que les loyers impayés seront remboursés au propriétaire sans carence ni franchise après un délai moyen de 40 jours après la date d’exigibilité du loyer puis tous les mois. Cautioneo prend également en charge la procédure judiciaire, du commandement de payer par huissier jusqu’à la reprise du logement.

L’impayé est à déclarer directement par mail, il n’existe donc pas d’interface dédiée au propriétaire. Ce dernier doit se munir des documents suivants afin de faire sa déclaration de sinistre :

• Copie du bail et ses éventuels avenants
• Pièce d’identité du bailleur
• Copie de la taxe foncière ou attestation de propriété
• Décompte exact et détaillé du compte du Locataire faisant apparaître le détail des sommes dues et des règlements
• Copie du mandat de gestion (si le bailleur est représenté par un professionnel de l’immobilier)
• Copie des courriers adressés au locataire dans les quinze (15) jours et dans les vingt cinq (25) jours de la date d’exigibilité ainsi que les éventuels courriers échangés avec le locataire

Nous n’avons trouvé aucun avis négatif concernant la gestion des impayés de Cautioneo de la part des propriétaires, ce qui est assez rare dans la mesure où les propriétaires en impayés se plaignent très rapidement en cas de mauvaise gestion (retard ou déchéance abusive), comme vous pouvez par exemple le voir sur cette fiche d’un autre assureur.

Prix 4/5

Contrairement à la GLI, c’est au locataire de régler la cotisation du garant payant. L’offre proposée par Cautioneo est moins chère que son principal concurrent GarantMe. Deux formules sont proposées et sont payables par virement ou par prélèvement automatique :

• une formule annuelle à 2,9% du montant du loyer annuel charges comprises (attention un minimum de 158,09 €/an s’applique)
• une formule mensuelle à 3,5% du montant du loyer annuel charges comprises (attention un minimum de 15,90€/mois s’applique)

A noter que si la formule mensuelle est choisie le premier paiement doit se faire avant la signature du bail, ce qui peut être décourageant pour le locataire.

Côté résiliation, une grille tarifaire est mise en place si vous avez opté pour la formule mensuelle, avec des frais variant de 29 à 59€. Dans le cas d’un paiement annuel, un remboursement au prorata sera effectué.

Souscription 4/5

Afin d’obtenir la garantie, le processus est simple et gratuit. Vous devez remplir un formulaire en ligne en quelques minutes puis télécharger les justificatifs. Vous avez ensuite une réponse sous 24h. Les agréments sont valables pendant toute la durée du bail.

Attention le contrat tripartite entre locataire, propriétaire et Cautioneo (dont vous trouverez un exemple au lien suivant) doit être signé avant la signature du bail. C’est une contrainte assez forte, et il aurait été plus simple de se limiter à une signature de la caution avant l’entrée dans les lieux.

Critères 4/5

Contrairement à une assurance loyer impayé classique, un des grands avantages que propose le garant payant est la multitude de profils retenus. Ainsi, Cautioneo accepte toute situation et tout profil, que vous soyez seul ou en colocation, en Freelance, intermittent, expatrié ou en période d’essai. Vous trouverez la liste complète ici.

Si vous êtes étudiant et que vous n’avez pas de ressources, il vous suffit de présenter votre référent de confiance qui est une personne qui vous soutient financièrement. Cette dernière n’est pas qualifiée de garant, elle n’est donc pas sollicitée en cas d’impayé mais reste néanmoins responsable moralement de votre bon comportement et permet à Cautioneo de vérifier que vous avez une source potentielle de revenus.

Côté justificatifs, le site de Cautioneo ne les précise pas car ils sont différents en fonction de votre profil. Vous devez alors postuler sur le site afin que l’assureur vous transmette la liste des justificatifs correspondant à votre situation.

Sachez que si vous n’êtes pas éligible à la caution, Cautioneo vous propose une solution : le deposit. Il s’agit d’une somme correspondant à 6 ou 12 mois de loyer que vous devez verser sur un compte séquestre. La somme sera alors bloquée sur un compte pendant toute la durée du bail. Elle vous sera restituée en fin de bail, avec déduction éventuelle d’impayés.

Nous sommes un peu dubitatifs sur ce deposit, c’est une bonne idée pour les candidats qui ne seraient vraiment pas éligibles, mais le cas échéant la combinaison d’une cotisation à 3% et d’une somme bloquée à 12 mois de loyer nous semble trop exigeantes pour le locataire.

Si les critères des candidats sont beaucoup plus souples qu’une assurance loyer impayés, le type de locations couvertes est plus limité que Garantme, puisque seules les locations en résidence principale sont couvertes, avec des colocations obligatoirement solidaires et limitées à 4 colocataires max. Les baux résidence secondaire, logement de fonction, colocation à la chambre ne sont donc pas éligibles.

Couverture 3/5

La solution que propose Cautioneo couvre les loyers jusqu’à 4000€/mois.

Les loyers sont garantis à hauteur de 101 000€ procédure incluse, dont 96 000€ pour les loyers impayés, sans carence ni franchise, ce qui fait de la garantie Cautioneo une des meilleures du marché en terme de plafond. En revanche, la Garantie ne prend pas en charge les dégradations immobilières ni la protection juridique hors impayés, comme la plupart des solutions de garants payants.