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Avis clients 4,8/5

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L’assurance loyer impayé Mila proposé par Insured est un des meilleurs contrats du marché d’après l’évaluation de nos équipes de gestionnaires locatifs. Pour souscrire à ce contrat, rdv sur sur la page de Jelouebien.

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Note globale : 4/5

Critères : 5/5

C’est selon nous le gros point fort du contrat Insured-Mila, les critères sont les plus souples de toutes les assurances loyers impayés, ce qui va grandement vous faciliter la recherche d’un nouveau locataire.

Statuts professionnels

Concernant les statuts professionnels, le contrat Mila accepte évidemment les personnes en situation stable, mais aussi les CDI en période d’essai, intérimaires, CDD, intermittents, et même les personnes sans emploi.

Revenu minimum

Concernant le ratio de solvabilité, le taux d’effort standard monte à 40% pour des candidats en situation stable (CDI hors période d’essai, fonctionnaire, retraité), soit un seuil minimum de revenus à 2,5 fois le loyer charges comprises, le plus bas du marché.

Les taux d’effort sont toutefois plus élevés pour les candidats en situation précaire.

Locataires en place

Les locataires en place depuis plus de 6 mois sont éligibles quel que soit leur statut professionnel ou leur niveau de ressources. L’assureur acceptera donc dans tous les cas un locataire en place depuis plus de 6 mois, à la seule condition qu’il n’y ait pas eu d’incidents de paiement sur les 6 derniers mois et que le locataire soit à jour de ses paiements au moment de la souscription.

L’assureur vous appliquera dans ce cas un délai de carence de 3 mois, c’est-à-dire que vous ne devrez pas avoir d’impayés sur les 3 premiers mois du contrat sinon la garantie tombera complètement.

Est considéré comme locataire en place, un locataire dont le bail a pris effet depuis plus de 15 jours. Vous pouvez donc souscrire sans période probatoire pour un locataire entrant ou en place depuis moins de 15 jours.

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Gestion des impayés : 4/5

Insured en tant que courtier gestionnaire du contrat Mila vous permet de déclarer votre éventuel sinistre de loyer impayé en ligne via un extranet dédié, en téléchargeant facilement le dossier locataire, les copies des relances, vos documents propriétaires. C’est selon nous un critère crucial de choix car les délais de déclaration pour un sinistre loyer impayé sont très contraints, et les échanges par courrier papier sont à éviter.

L’extranet vous permet également de mettre à jour votre dossier en cours de procédure, d’échanger facilement avec le gestionnaire, de déclarer des paiements partiels.

Enfin Insured est un gestionnaire spécialisé en assurance loyer impayé, gérant des dizaines de milliers de lots sous garanties, avec un très bon suivi des dossiers de sinistres que nous avons pu expérimenter en direct pour nos clients Smartloc depuis 2017.

A noter cependant que ce nouveau contrat est proposé par Mila, une nouvelle compagnie d’assurances avec laquelle nous avons eu peu de retours d’expérience.

Prix : 3/5

Le tarif du contrat Insured-Mila est dans la fourchette moyenne-haute du marché avec des tarifs entre 2,5% et 2,80% du loyer charges comprises. C’est la contrepartie des critères beaucoup plus souples, avec une prime qui reste néanmoins raisonnable comparée au risque d’impayés potentiels.

Pour accéder à ce tarif, rendez-vous sur la page de Jelouebien.

La garantie Insured-Mila a pour autre avantage d’être flexible et de vous permettre de ne pas souscrire à la couverture des dégradations immobilières.

En résumé voici les formules proposées par Insured :

  • Formule Essential à 2,54% : loyers impayés + procédure d’expulsion
  • Formule Security à 2,65% : Essential + protection juridique (procédure autre qu’impayés)
  • Formule Serenity à 2,80% : Security + dégradations immobilières

Dernier point des frais de courtage annuels de 12€ sont facturés chaque année par Jelouebien en tant que distributeur du contrat. Ces frais de courtage sont standards sur le marché donc gardez-le en tête si vous faites un comparatif d’assurance loyer impayé.

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Souscription : 4/5

Insured est un des rares assureurs du marché à proposer un module de souscription en ligne avec signature électronique du contrat et paiement carte bancaire ou prélèvement automatique. Vous gagnez ainsi un temps précieux vous permettant de souscrire facilement dès le bail signé.

Seul bémol lors de la souscription : l’assureur vérifier le dossier gratuitement mais vous demande de souscrire avant d’étudier le dossier.

Couverture : 4/5

Le contrat Mila est géré par Insured qui sera votre interlocuteur unique en cas d’impayés; le porteur de risque, c’est à dire l’assureur sur le contrat, est Mila, une nouvelle compagnie française d’assurances.

Pour rappel, les garanties loyers impayés couvrent habituellement trois risques de perte financière : les loyers impayés, les frais de procédure juridique et les travaux de remise en état suite à dégradations du locataire non couvertes par le dépôt de garantie.

Sur ces trois composantes la garantie Insured-Mila propose de très bonnes couvertures.

  • 70 000€ de loyers et procédure d’expulsion avec une prise en charge illimitée
  • 10000€ de dégradations immobilières
  • 15000€ de protection juridique

Les 70 000€ sont largement suffisants en durée illimitée pour un loyer jusqu’à 2000-2500€/mois, au-delà il sera préférable de prendre un contrat couvrant jusqu’à 90 000€.

Le seul bémol du contrat Insured-Mila est l’impossibilité de souscrire aux dégradations sans la protection juridique, alors qu’en général les options sont inversées. Selon nous la protection juridique n’est pas forcément une option très utile, surtout si vous avez déjà ce type de garantie dans un autre contrat d’assurance, par exemple la PNO.

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