Trouver un garant : les 4 solutions possibles pour votre location

Si vous êtes locataire et que vous démarrez vos recherches, vous pouvez avoir des premiers retours de propriétaires ou d’agences vous demandant un garant.

Cette demande peut vous être faite quelque soit la qualité de votre dossier, que vous soyez en situation précaire ou même en CDI avec plus de 3 fois le loyer en revenus.

Il faut comprendre que le propriétaire prend un risque important d’impayés en louant le logement et cherche donc absolument des garanties en complément de votre dossier de location.

Nous allons dans cet article vous détailler toutes les solutions possibles pour trouver un garant ou une solution équivalente, par ordre d’efficacité et de simplicité de mise en place :

Notre assurance loyer impayé peut garantir vos loyers
et faire fonction de garant.

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Sommaire : comment trouver un garant ?

  1. Convaincre un proche de se porter caution
  2. Proposer une assurance loyer impayé au propriétaire solution recommandée
  3. Solliciter une caution Visale
  4. Mettre en place une caution bancaire

1. Convaincre un proche de se porter garant

Qui peut se porter garant pour une location ?

Si vous souhaitez augmenter les chances de trouver une location, le plus simple est de demander à un proche de se porter garant. Ce peut être un membre de votre famille mais aussi un ami ou un collègue : n’importe qui peut se porter garant pour quelqu’un, n’hésitez donc pas à demander à des gens auxquels vous n’auriez pas pensés.

Dans l’idéal il faut que votre garant ait des revenus suffisants pour couvrir ses loyer et les vôtres donc nous vous recommandons de choisir un garant qui gagner au moins 4 fois le loyer que vous convoitez, et que ce garant soit dans une situation stable, c’est à dire en CDI hors période d’essai, retraité, fonctionnaire, indépendant avec au moins deux ans d’ancienneté.

Garant, caution, dépôt de garantie

Petit point définition pour avoir les idées claires sur la suite de l’article :

  • garant: personne ou organisme qui va garantir vos loyers
  • acte de caution: document que va signer le garant pour s’engager lors de la signature du bail
  • dépôt de garantie: abusivement appelé « caution », c’est la somme d’argent (1 mois de loyer en général) que vous allez verser à l’entrée dans les lieux et qui vous sera restituée à la sortie

Quel document fournir en tant que garant ?

Une fois le garant trouvé, il va falloir constituer un dossier de location complet, regroupant à la fois vos justificatifs et ceux de vos garants. Vous pouvez prendre comme référence la liste des documents demandés par notre assurance loyer impayé.

Attention il faut bien constituer un dossier pour locataire ET garant, le bailleur étant intéressé par votre capacité réelle à payer le loyer en plus de la solidité de votre garant.

Sachez qu’il n’est pas nécessaire de fournir de lettre de votre garant lorsque vous soumettez votre dossier de location, il suffit de présenter les justificatifs du garant, le propriétaire comprendra implicitement que le garant a donné son accord de principe. Pour matérialiser cet accord, le garant et le propriétaire signeront un acte de caution solidaire en annexe du bail de location.

Garant étranger possible sous conditions

Sachez qu’il est évidemment possible de proposer un garant étranger au propriétaire, et que tout refus sur ce seul critère est une discrimination répréhensible par la loi.

Le propriétaire (ou l’agence) peut par contre très bien refuser un garant sous le motif qu’il n’est pas résident en France; en cas d’impayés il est en effet quasiment impossible de poursuivre un garant à l’étranger.

Un garant physique est-il obligatoire ?

Si vous n’avez pas de garant physique répondant aux critères ci-dessous, rassurez-vous des solutions alternatives existent.

Le garant n’est jamais obligatoire, c’est simplement une garantie que le propriétaire souhaite prendre mais il est toujours possible de le convaincre d’opter pour des solutions de garanties équivalentes.

La suite de cet article va vous détailler les solutions alternatives possibles en commençant par la plus efficace, l’assurance loyer impayé.

2. Proposer une assurance loyer impayé au propriétaire

Qu’est-ce que l’assurance loyer impayé ?

L’assurance loyer impayé est un contrat souscrit par le propriétaire qui va lui garantir le versement des loyers et la prise en charge de l’expulsion du locataire. Vous comprenez donc bien que cela ne peut être une garantie mise en place par le locataire, néanmoins vous pouvez grandement lui simplifier la tâche en tant que locataire en :

  • lui parlant de la possibilité de prendre une assurance loyer impayé
  • lui confirmant que votre dossier est éligible et complet
  • lui proposant éventuellement de prendre en charge le coût de l’assurance

Convaincre le propriétaire de prendre une assurance à la place d’un garant

L’assurance loyer impayé a pour avantages d’être par rapport au garant :

  • automatique à activer contrairement à un garant qu’il faudrait éventuellement poursuivre en parallèle du locataire;
  • sécurisée contrairement à un garant qui peut devenir insolvable;
  • illimitée pendant la durée du bail contrairement à l’engagement du garant qui est nécessairement limité dans le temps.

Comment faire valider son dossier ?

La solution d’assurance loyer impayé impose que vous ayez un dossier éligible et complet respectant les critères de l’assurance.

Les critères sont assez simples : vous devez gagner au moins 2,85 fois le loyer charges comprises que vous devez convoiter et vous ne devez pas être en situation précaire (sans emploi, CDD court, intérimaire). Vous pouvez rajouter à votre revenu les allocations familiales et les allocations logement. Vous pouvez retrouver la liste complète des critères sur notre page assurance loyer impayé.

Sur cette page vous trouverez également les documents à rassembler en tant que locataire, voici l’extrait concernant le tableau des justificatifs :

Statuts éligibles (locataires ou garants) CDI CDD Fonctionnaire Indépendant Retraité Étudiant
Critères d’éligibilité hors période d’essai + 8 mois restants titulaire 2 ans d’activité avec garant éligible
Revenus pris en compte Salaire net régulier Salaire net régulier Salaire net régulier Revenu imposable Revenu imposable Revenu des garants
Carte d’identité ou passeport
3 dernières fiches de salaire
Contrat de travail / Attestation employeur
Dernier avis d’imposition recommandé recommandé recommandé
Avant-dernier avis d’imposition
K-bis ou inscription SIREN
Attestation comptable sur revenus en cours si dirigeant
Bulletin de pensions / Décompte des caisses de retraite
Carte d’étudiant ou attestation de scolarité pour l’année en cours
Justificatifs d’allocations
(Liste des allocations éligibles)
Bail signé et paraphé (module en ligne)

Obligatoires dans tous les cas

A récupérer lors de l’état des lieux

Bail en ligne recommandé

Etat des lieux signé et paraphé (modèle en ligne)
Attestation d’assurance habitation

Si vous le souhaitez vous pouvez nous soumettre votre dossier en tant que locataire pour que nous le validions, la vérification coûte 15€ et nous vous donnons dans la foulée une attestation à fournir au propriétaire qui précise que votre dossier est authentique et éligible à la garantie loyer impayé.

Validation de votre dossier par l’équipe Smartloc
Réponse dans la journée

Soumettre les justificatifs

Conseil Smartloc Si votre dossier n’est pas éligible mais que vous souhaitez malgré tout privilégier cette solution de garantie loyer impayé, il est possible de verser 6 mois de loyer d’avance au bailleur qui pourra souscrire en cours de bail. Plus d’infos sur notre fiche Que faire en cas de dossier refusé ?

Prise en charge du coût de l’assurance

Une fois que vous avez convaincu le bailleur de renoncer au garant et de passer par l’assurance (pour information il est illégal de cumuler garant et assurance), se pose l’épineuse question du coût de l’assurance loyer impayé à la charge du propriétaire.

En effet l’assurance loyer impayé a un coût (contrairement au garant), qui est en ordre de grandeur de 2,5% du loyer charges comprises. Pour un loyer de 750€ c’est donc 19€/mois à la charge du bailleur qui va souscrire au contrat d’assurance loyer impayé.

Le propriétaire ne peut pas vous refacturer cette dépense au titre des charges locatives donc si vous souhaitez le convaincre plus facilement vous pouvez lui proposer de répercuter une partie du coût en augmentation de loyer.

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Si vous n’étiez pas éligible aux critères de l’assurance loyer impayé, que vous soyez en situation précaire ou que vos revenus ne soient pas suffisants, une troisième solution se présente à vous : la caution Visale.

3. Solliciter une caution Visale

La garantie Visale est une caution proposée par l’Etat via Action Logement. C’est Action Logement qui en tant qu’organisme spécialisé va se porter garant pour vous.

Tous les jeunes de moins de 30 ans sont éligibles ainsi que les candidats de plus de 30 ans en situation précaire. Ce sont donc typiquement les profils refusés par l’assurance loyer impayé dont nous avons parlée précédemment.

En plus d’accepter les profils précaires, la garantie Visale a l’avantage d’être gratuite. Elle a par contre l’inconvénient d’être moins intéressante pour les propriétaires en termes de couverture (voir pour cela notre avis sur la caution Visale), et potentiellement peu rassurante par les propriétaires ne connaissant pas le dispositif ou ayant eu des mauvais expériences avec des précédentes garanties d’état.

En pratique nous recommandons donc de l’utiliser que dans les cas où votre dossier est refusé par l’assurance loyer impayé.

Vous pouvez soumettre votre dossier sur le site de Visale, vous obtiendrez alors un visa que vous présenterez au propriétaire.

Visale ou Locapass ?

La garantie Locapass est également proposée par Action Logement mais sa couverture étant plus faible elle a été de facto remplacée par Visale. Sur le site de Locapass, vous trouverez les cas où cette garantie peut encore servir, essentiellement pour les locations dans le parc social.

Si vous n’êtes éligible ni à Visale ni à l’assurance loyer impayé – ce peut être le cas si vous rentrez d’expatriation ou si vous êtes retraité avec une pensions trop faible – une dernière solution se présente à vous , la caution bancaire.

4. Mettre en place une caution bancaire

La caution bancaire est un dispositif à utiliser en dernier recours car il est assez contraignant pour le locataire. Vous allez bloquer sur un compte une somme d’argent, en général entre 1 et 2 ans de loyer, qui va servir de garantie pendant la durée du bail.

On parle de caution bancaire car ce sont en général les banques qui se portent caution pour vous et qui vous demandent en parallèle la somme en garantie. En pratique peu de banques et peu d’agences proposent ce service, le cas échéant elles mettent parfois plusieurs semaines à activer cette caution bancaire ce qui fait souvent rater les locations envisagées aux locataires.

Notre équipe a créé un produit de caution bancaire équivalent aux cautions bancaire traditionnelles mais beaucoup plus rapide à mettre en place. Vous pouvez en savoir plus sur notre page dédiée à la caution bancaire.

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13 commentaires sur “Trouver un garant : les 4 solutions possibles pour votre location

  1. Ardit Xhafaj le a posté:

    Bonjour !
    J’ai besoin un garant plus vite possible
    Merci

    • Mathieu Chantalat le a posté:

      Bonjour,

      Comme indiqué dans l’article nous ne pouvons pas vous fournir de garant, par contre vous pouvez vérifier si votre dossier est éligible à nos conditions, et proposer aux propriétaires que vous rencontrez de passer par notre assurance loyer impayé
      https://www.smartloc.fr/comparateur-assurance-loyer-impaye

  2. achraf achraf le a posté:

    Bonjour,
    Un étudiant étranger en France peut bénéficier de l’assurance loyers impayés ?
    Et merci d’avance

    • Mathieu Chantalat le a posté:

      Bonjour,

      oui il n’y a pas de critère sur la nationalité du locataire et du garant (heureusement).

  3. Lola le a posté:

    Bonjour,
    Vous parlez des avantages de l’assurance loyer impayé, seulement pour les (co)locataires quels sont les les inconvénients ?

    Merci

  4. anne le a posté:

    Bonjour,
    Nous cherchons à louer en France. Residents fiscaux à l’étranger, nous touchons nos revenus à l’étrangers. Comment pouvons nous etre éligible à la garantie loyer pour rassurer les propriétaires ?
    Merci de vos conseils

    • Mathieu Chantalat le a posté:

      Bonjour,
      Si vous n’êtes pas résident fiscal en France vous n’allez pas être éligible à la garantie, je vous invite donc à considérer les autres solutions indiquées dans l’article.

  5. Transon le a posté:

    Bonjour
    J’ai une petite pension de retraite (environ 1400€ mensuels) mais je n’ai pas de problème d’argent car j’ai des économies. Je suis en train de divorcer et je recherche un logement « correct » mais ma prestation compensatoire n’est pas encore officialisée… J’ai 72 ans.
    Quelle solution me conseillez- vous?

  6. Letort le a posté:

    Bonjour
    J’ai 20 ans je cherche un garant pour me trouver un logement j’ai un boulot de nuit un contrat à la semaine mais je galère pour trouver un garant mes parents ne peuvent pas comment faire???
    J’attends une réponse merci

  7. Annieannie le a posté:

    Les assurances vie peuvent elles servir de garant pour entrer dans un foyer logement pour personnes âgées

  8. sonia hesnard le a posté:

    je vend mon pavillon donc j aurez de l argent mis a la banque !mais je voudrais me mettre en location! sans enfants ! et je n ‘est pas de garant ma banque ne le fais pas ! comment pourrez faire toute les porte me son fermer vu que j ai 72 ans ! bientôt et je ne veux pas aller en maison de retraite je propose loyer d ‘ avance plus assurance loyer impayé

  9. MANDOTHY Désirée le a posté:

    Bonjour chers tous.
    Je suis une jeune étudiante gabonaise cherchant un garant. En effet, mon père qui me prend en charge gagne plus de trois fois le prix d’un loyer de 600 euros mais ne peut être mon garant ici car il travaille à l’étranger plus précisément au Gabon. Je suis donc embêtée pour me trouver un nouveau logement car je n’ai pas de garants. Je vous garantie de vous montrer tous les documents relatifs à la situation de la personne qui me prend en charge. Vous pouvez être tranquille concernant les impayés il n’y en aura pas. Vraiment j’ai juste besoin des papiers d’un garant et non de son argent argent.
    Aidez-moi s’il vous plait.

  10. Isabelle le a posté:

    bonjour, je suis une maman d’un petit garçon de 3 ans et j’habite un HLM dans une grande ville , je cherche à déménager.J’ai trouvé une maison, le soucis il me faut un garant.Je ne sais ou m’adresser.Pour avoir droit à des assurances garants il faut avoir moins de trente ans.Avez vous des adresses ? Merci par avance de vos conseils.Isabelle

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