

{"id":5381,"date":"2018-02-02T18:07:25","date_gmt":"2018-02-02T17:07:25","guid":{"rendered":"https:\/\/www.smartloc.fr\/blog\/?p=5381"},"modified":"2025-07-07T14:17:41","modified_gmt":"2025-07-07T12:17:41","slug":"comment-financer-son-investissement-locatif","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.smartloc.fr\/blog\/comment-financer-son-investissement-locatif\/","title":{"rendered":"Comment financer son investissement locatif avec un courtier ?"},"content":{"rendered":"<div class=\"row\">\n<div class=\"col-lg-6\">\n<p>Si vous envisagez d&rsquo;<strong>investir dans l&rsquo;immobilier locatif<\/strong>, vous devez probablement d\u00e9j\u00e0 savoir que les taux d\u00e9but 2018 sont extr\u00eamement bas, vous permettant quasiment d&rsquo;obtenir un financement gratuit par rapport \u00e0 l&rsquo;\u00e9volution g\u00e9n\u00e9rale des prix de l&rsquo;immobilier.<\/p>\n<p>Cette composante du financement repr\u00e9sente un co\u00fbt important de l&rsquo;investissement comme nous vous l&rsquo;avions d\u00e9taill\u00e9 dans notre <a href=\"https:\/\/www.smartloc.fr\/blog\/guide-investissement-locatif\/\">compte de r\u00e9sultat d&rsquo;actif<\/a> : sur un bien de 400 000\u20ac financ\u00e9 avec seulement 50 000 d&rsquo;apport, les int\u00e9r\u00eats d&#8217;emprunt repr\u00e9sentent 350\u20ac\/mois en ordre de grandeur, avec des variations possibles de +\/- 50\u20ac\/mois en fonction du taux que vous allez pouvoir obtenir.<\/p>\n<p>Nous allons dans cet article vous expliquer comment obtenir le financement de votre investissement locatif et comment diminuer le co\u00fbt du cr\u00e9dit.<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"col-lg-6\">\n<a href=\"https:\/\/www.smartloc.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2018\/02\/pexels-photo-351264-1.jpeg\"><img src=\"https:\/\/www.smartloc.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2018\/02\/pexels-photo-351264-1.jpeg\" alt=\"illustration financement\" class=\"img-fluid\"><\/a><\/div>\n<\/div>\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_33 ez-toc-wrap-left counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-transparent ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\">SOMMAIRE<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1'><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/www.smartloc.fr\/blog\/comment-financer-son-investissement-locatif\/#Des_taux_historiquement_bas\" title=\"Des taux historiquement bas\">Des taux historiquement bas<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/www.smartloc.fr\/blog\/comment-financer-son-investissement-locatif\/#Monter_un_dossier_de_financement_solide\" title=\"Monter un dossier de financement solide\">Monter un dossier de financement solide<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/www.smartloc.fr\/blog\/comment-financer-son-investissement-locatif\/#Negocier_son_pret_immobilier_dans_le_cadre_dun_investissement_locatif\" title=\"N\u00e9gocier son pr\u00eat immobilier dans le cadre d&rsquo;un investissement locatif\">N\u00e9gocier son pr\u00eat immobilier dans le cadre d&rsquo;un investissement locatif<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Des_taux_historiquement_bas\"><\/span>Des taux historiquement bas<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Suite \u00e0 la crise de 2009, la Banque centrale europ\u00e9enne a essay\u00e9 d&rsquo;amortir le choc de la crise des subprimes en ouvrant le robinet du cr\u00e9dit. Le secteur immobilier est la classe d&rsquo;actifs ayant le plus profit\u00e9 de cette politique accommodante : pour un pr\u00eat sur 20 ans les taux sont pass\u00e9s de 3,5% en 2014 \u00e0 moins de <strong>1,7% d\u00e9but 2018<\/strong> selon le barom\u00e8tre des <a href=\"https:\/\/www.pretto.fr\/taux-immobilier\/\" rel=\"sponsored\">taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eats de pr\u00eat immobilier<\/a> de Pretto.fr.<\/p>\n<p>La baisse est donc tr\u00e8s forte, m\u00eame en terme r\u00e9el, c&rsquo;est \u00e0 dire compar\u00e9 \u00e0 l&rsquo;inflation qui a tr\u00e8s peu baiss\u00e9 entre 2014 et 2018.<\/p>\n<p>Cette baisse de taux explique en partie le boom des transactions puisqu&rsquo;elle resolvabilise une grande partie des m\u00e9nages en leur faisant gagner du gain de pouvoir d&rsquo;achat net.<\/p>\n<p>Si nous reprenons l&rsquo;exemple de l&rsquo;investissement locatif de 400 000\u20ac avec 50 000\u20ac d&rsquo;apport, le co\u00fbt mensuel des int\u00e9r\u00eats est donc pass\u00e9 entre 2014 et d\u00e9but 2018 de 753\u20ac\/mois \u00e0 350\u20ac\/mois. L&rsquo;\u00e9conomie est donc r\u00e9elle, encore faut-il que vous arriviez \u00e0 d\u00e9crocher votre pr\u00eat immobilier pour financer cet investissement locatif que vous envisagez.<\/p>\n<div class=\"section__sousElement encadrementPromotion bg-warning\">\n<h3>G\u00e9rez votre location sans agence<br \/> avec Smartloc<br \/><small>Assurances <i class=\"fas fa-circle fa-xs\"><\/i> Bail <i class=\"fas fa-circle fa-xs\"><\/i> Quittances <i class=\"fas fa-circle fa-xs\"><\/i> Indexation<\/small><\/h3>\n<p>                        <a href=\"\/gestion-locative?utm_source=blog_gestion\" class=\"btn btn-dark btn-sm\">Essayez gratuitement pendant 30 jours<\/a><br \/>\n                        <img class=\"encadrementPromotion__imageBackground d-none d-sm-block\" src=\"https:\/\/www.smartloc.fr\/blog\/wp-content\/themes\/bootstrap\/img\/smartloc\/illustrations\/shapes\/background_push_1.png\" alt=\"\"><br \/>\n                        <img class=\"encadrementPromotion__imageBackground d-none d-sm-block\" src=\"https:\/\/www.smartloc.fr\/blog\/wp-content\/themes\/bootstrap\/img\/smartloc\/illustrations\/shapes\/background_push_2.png\" alt=\"\">\n                    <\/div>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Monter_un_dossier_de_financement_solide\"><\/span>Monter un dossier de financement solide<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Vu les taux extr\u00eamement bas, il est \u00e9videmment tentant de financer un maximum de votre bien via l&#8217;emprunt. Sachez que plusieurs crit\u00e8res rentrent en compte pour \u00e9valuer votre dossier de pr\u00eat :<\/p>\n<h3>Vos revenus permettant de rembourser les mensualit\u00e9s<\/h3>\n<p>C&rsquo;est un param\u00e8tre \u00e9vident mais votre <strong>capacit\u00e9 de financement<\/strong> va d\u00e9pendre de vos revenus et plus pr\u00e9cis\u00e9ment de votre <strong>taux d&rsquo;endettement<\/strong> et de votre <strong>reste  vivre<\/strong>.<\/p>\n<p>Votre taux d&rsquo;endettement est d\u00e9fini comme l&rsquo;ensemble des charges r\u00e9currentes que vous allez devoir payer (y compris mais pas seulement les mensualit\u00e9s du pr\u00eat) divis\u00e9 par vos revenus.<\/p>\n<p>Concernant les <strong>charges r\u00e9currentes<\/strong>, votre taux d&rsquo;endettement pour un investissement locatif est n\u00e9gativement impact\u00e9 par :<\/p>\n<ul>\n<li>les \u00e9ventuels loyers ou remboursement d&#8217;emprunt que vous devez payer par ailleurs sur votre r\u00e9sidence principale<\/li>\n<li>les remboursements des cr\u00e9dits consos que vous auriez contract\u00e9s par ailleurs<\/li>\n<li>les pensions alimentaires que vous devez verser<\/li>\n<\/ul>\n<p>Concernant les <strong>revenus \u00e9ligibles<\/strong>, votre taux d&rsquo;endettement pour un investissement locatif est positivement impact\u00e9 par :<\/p>\n<ul>\n<li>vos revenus du travail s&rsquo;ils proviennent d&rsquo;une situation professionnelle stable (CDI, retrait\u00e9s, ind\u00e9pendants avec plus de 2 ans d&rsquo;activit\u00e9). Les revenus des contrats pr\u00e9caires ne sont en g\u00e9n\u00e9ral pas pris en compte.<\/li>\n<li>les loyers que vous allez percevoir, habituellement d\u00e9cot\u00e9s de 70% pour consid\u00e9rer les diff\u00e9rentes charges locatives que vous allez r\u00e9gler<\/li>\n<li>les pensions alimentaires de vos enfants, uniquement s&rsquo;ils sont encore mineurs \u00e0 la fin du pr\u00eat. Toutes les autres allocations ne sont pas prises en compte par les banques.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Votre taux d&rsquo;endettement doit habituellement \u00eatre <strong>sous le seuil des 35%<\/strong>, mais cet indicateur peut varier en fonction de votre reste \u00e0 vivre qui est souvent corr\u00e9l\u00e9 \u00e0 votre niveau de revenus. Le taux d&rsquo;endettement peut ainsi passer \u00e0 40% pour un investissement standard si vous gagnez plus de 100 000 euros nets annuels, jusqu&rsquo;\u00e0 50% si vous gagnez plus de 300 000 euros.<\/p>\n<h3>Votre historique bancaire<\/h3>\n<p>C&rsquo;est un crit\u00e8re assez simple \u00e0 comprendre mais il est vraiment pr\u00e9f\u00e9rable de ne pas avoir eu d&rsquo;incidents bancaires ou des d\u00e9couverts importants sur les derniers mois pr\u00e9c\u00e9dant la demande de pr\u00eat.<\/p>\n<h3>Votre apport<\/h3>\n<p>M\u00eame s&rsquo;il est tentant de maximiser la part d&#8217;emprunt sur votre investissement locatif, la banque va vous demander d&rsquo;\u00eatre en capacit\u00e9 minimum de financer les frais de notaires et les \u00e9ventuels frais d&rsquo;agence.<\/p>\n<p>Par ailleurs votre dossier a plus de chances de passer si vous augmentez votre apport, c&rsquo;est un signe de solidit\u00e9 financi\u00e8re et de s\u00e9rieux de pouvoir fournir un apport important; cela semble paradoxal puisque vous cherchez \u00e0 maximiser votre effet de levier, la solution r\u00e9side souvent dans la domiciliation de vos revenus et de votre \u00e9ventuelle \u00e9pargne dans la banque que vous allez solliciter.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Negocier_son_pret_immobilier_dans_le_cadre_dun_investissement_locatif\"><\/span>N\u00e9gocier son pr\u00eat immobilier dans le cadre d&rsquo;un investissement locatif<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Une fois votre dossier mont\u00e9, vous allez pouvoir solliciter les banques et <strong>comparer les taux propos\u00e9s<\/strong>. Nous ne parlons ici que des taux bancaires mais gardez en t\u00eate que le co\u00fbt global du financement est compos\u00e9 \u00e0 <strong>2\/3 de l&#8217;emprunt immobilier et \u00e0 1\/3 de l&rsquo;assurance emprunteur<\/strong> (nous vous recommandons la lecture de notre fiche sur l&rsquo;optimisation de l&rsquo;<a href=\"https:\/\/www.smartloc.fr\/blog\/optimisation-de-lassurance-emprunteur-dun-investissement-locatif\/\">assurance emprunteur<\/a>).<\/p>\n<p>En ce qui concerne le taux bancaire vous devez comprendre que chaque banque a une politique tarifaire diff\u00e9rente en fonction des profils cibl\u00e9s, et cette granularit\u00e9 de tarification peut parfois varier entre les r\u00e9gions au sein d&rsquo;une m\u00eame banque, voire m\u00eame en fonction de l&rsquo;agence de votre r\u00e9gion.<\/p>\n<p>C&rsquo;est pourquoi nous avons l&rsquo;habitude de recommander \u00e0 nos clients de <strong>passer par un courtier de cr\u00e9dit immobilier<\/strong>. Habituellement ces professionnels ont en t\u00eate toutes les politiques tarifaires des diff\u00e9rentes banques et seront en mesure de vous orienter vers l&rsquo;agence susceptible d&rsquo;accepter votre dossier avec un taux comp\u00e9titif.<\/p>\n<p>Le probl\u00e8me est que la plupart des courtiers traditionnels vous facturent des frais de dossier. Nous vous recommandons donc, parmi les diff\u00e9rents <a href=\"https:\/\/www.pretto.fr\/\" rel=\"sponsored\">courtiers en cr\u00e9dit immobilier<\/a>, de passer par Pretto qui pourra vous obtenir votre financement sans frais de dossier (ils sont uniquement r\u00e9mun\u00e9r\u00e9s par la banque).<\/p>\n<p>En plus d&rsquo;une gratuit\u00e9 des frais de courtage, vous b\u00e9n\u00e9ficierez d&rsquo;un accompagnement de qualit\u00e9 et de services en ligne vous permettant de gagner du temps puisqu&rsquo;il ne sera pas n\u00e9cessaire de vous d\u00e9placer chez le courtier, il suffira simplement d&rsquo;aller signer en agence bancaire une fois le financement obtenu.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous envisagez d&rsquo;investir dans l&rsquo;immobilier locatif, vous devez probablement d\u00e9j\u00e0 savoir que les taux d\u00e9but 2018 sont extr\u00eamement bas, vous permettant quasiment d&rsquo;obtenir un financement gratuit par rapport \u00e0 l&rsquo;\u00e9volution g\u00e9n\u00e9rale des prix de l&rsquo;immobilier. Cette composante du financement repr\u00e9sente un co\u00fbt important de l&rsquo;investissement comme nous vous l&rsquo;avions d\u00e9taill\u00e9 dans notre compte de [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[92,94],"tags":[120,118,119,117,121,123,122],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.smartloc.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5381"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.smartloc.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.smartloc.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.smartloc.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.smartloc.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=5381"}],"version-history":[{"count":23,"href":"https:\/\/www.smartloc.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5381\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":24187,"href":"https:\/\/www.smartloc.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5381\/revisions\/24187"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.smartloc.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=5381"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.smartloc.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=5381"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.smartloc.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=5381"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}