Quel prix pour une assurance loyer impayé ?

Si vous louez un logement à titre de résidence principale, vous vous posez peut être la question de la rentabilité d’une assurance loyer impayé.

Les tarifs disponibles sur le marché sont directement corrélés au taux de sinistre constaté par les compagnies; de 2% environ début 2009, les tarifs ont grimpé à 3% avec l’augmentation du taux de chômage et la crise financière (voir notamment à ce sujet les baromètres d’endettement moyen sur le site de la Banque de France).

Une fois que vous avez ce chiffre de 3% en tête, il faut comprendre en quoi cette couverture est rentable pour un bailleur individuel.

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Une assurance rentable : risque d’impayés de 25000€ pour une cotisation mensuelle de 14€

En cas d’impayés pour un loyer moyen charges comprises de 700 euros, la procédure peut durer 24 mois en moyenne, au terme duquel vous risquez de ne pas récupérer vos loyers, soit parce que le locataire verra sa dette effacée ou aménagée par le juge, soit parce que le locataire demeurera insolvable à l’issue de la procédure.

Vous vous couvrez donc contre un risque financier potentiel entre 15 000 et 20 000 euros environ.

A ce risque financier s’ajoute une composante plus difficile à quantifier : le stress et le temps passé pour gérer une situation contentieuse de 24 mois. Vous devrez gérer les relances et les négociations avec le locataire, l’envoi des huissiers, la procédure au tribunal avec un avocat mandaté, l’expulsion du locataire avec la force publique, les frais de garde-meuble etc.

Les frais annexes s’élèveront en ordre de grandeur à 5000€. L’avantage d’un contrat de garantie loyer impayé est donc également de vous décharger des frais annexes et de la gestion de la procédure en phase contentieuse, puisque c’est l’assureur qui va prendre le relais avec ses avocats et ses huissiers partenaires, une fois que vous aurez procédé au relance amiable et mise en demeure.

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