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Mathieu Chantalat 16 avril 2015 6 - Rendement et fiscalité

Acheter ou louer : notre simulateur vous prouve que vous ne jetez pas l’argent par les fenêtres

En discutant avec nos amis, nos partenaires, nos clients, une affirmation scandée comme une évidence revient souvent : entre acheter et louer, acheter est toujours plus rentable. Nous avons voulu le vérifier, en calculant pour un scénario d’achat donné le loyer équivalent que vous devriez payer au minimum pour qu’acheter le même appartement soit rentable.

La banque et les intermédiaires vous coûtent autant que la location

Le simulateur est disponible au lien suivant : Simulateur acheter ou louer par Smartloc.
Il serait trop long de détailler chaque paramètre et chaque ligne, concentrons-nous sur les 5 points principaux :

  • La durée de détention est déterminante, car c’est elle qui va vous permettre d’amortir les coûts fixes d’achat, à savoir les frais de notaires et les éventuelles frais d’agence. Si vous restez 5 ans dans un appartement acheté 400 000 euros, ces frais s’élèvent à plus de 600€/mois !
  • Si vous vous endettez fortement la banque est l’équivalent de votre propriétaire en location, elle détient le bien les premières années et vous fait payer des intérêts, certes moindres que des loyers
  • Acheter implique des frais courants que vous ne supportez pas en location : taxe foncière et travaux de copropriété notamment
  • L’acte d’achat est très sensible à la valeur finale de l’appartement. Faites-le test en modifiant l’évolution des prix; si l’immobilier augmente vous pouvez gagner beaucoup d’argent comme en 2000-2010, période pour laquelle le loyer équivalent était négatif, c’est à dire qu’il fallait vous payer et vous loger gratuitement pour que la location soit plus rentable. Néanmoins le risque de baisse est toujours possible
  • Enfin dans le scénario de location, vous devez vous forcer à épargner pour avoir un capital équivalent au scénario d’achat. Que les dépensiers se rassurent, même si vous n’épargnez pas vous n’allez pas jeter votre argent à la poubelle, mais le dépenser en voyages, restaurants, qui vous procureront une utilité quasiment équivalente à avoir une épargne dans 10 ans

Voilà pour les points essentiels du simulateur, faites passez le mot sur Twitter avec le hashtag #acheteroulouer et dites-nous si votre location est rentable. L’auteur de cet article gagne par exemple 300€/mois en louant son appartement !

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